Seguros de vida y salud: ¿Por qué contratarlos siendo joven?
10 Mar, 2023
Rara vez el tema de los seguros de vida y salud surge de forma espontánea entre amigos; suele ser más interesante hablar de una serie de Netflix o de un video viral en TikTok. Sin embargo, aunque sea un tema que se aborda poco en reuniones sociales, es fundamental tomarlo con seriedad para proteger tu futuro.
Nada es más importante que tu bienestar físico y mental. Como explica la Pirámide de Maslow, para alcanzar nuestras metas más altas, primero debemos asegurar las necesidades básicas. En el primer nivel están las biológicas, como comer o descansar, y en el segundo nivel se ubica la seguridad física, laboral y de salud.
Solo cuando nos sentimos seguros en estos niveles iniciales, podemos enfocarnos realmente en nuestras metas sociales y de autorrealización personal. Por ello, una solución eficiente es considerar la opción de contratar un seguro. Esta herramienta no es un gasto, sino un respaldo para tus proyectos.
Conceptos fundamentales: Seguro de Vida y Seguro de Salud
Un seguro de vida es un contrato donde una aseguradora entrega una suma de dinero a tus beneficiarios en caso de fallecimiento. El objetivo principal es proteger económicamente a tus seres queridos, ayudando a cubrir deudas pendientes, gastos de educación o la estabilidad del hogar.
Por otro lado, un seguro de salud te apoya con los gastos médicos ante enfermedades o accidentes inesperados. Para mantener activa esta protección, se paga un monto periódico llamado “prima”. Comprender que esta prima es una inversión en tranquilidad es vital para una buena planificación financiera.
¿Por qué los millennials se resisten a contratar un seguro?
No es solo un tema de presupuesto. Un estudio realizado por IBM iX demostró que la mayor preocupación de los jóvenes es la complejidad de la industria. Muchos evitan los seguros por el lenguaje técnico confuso y los procesos burocráticos que históricamente han rodeado a las pólizas.
Además, una investigación de Deloitte confirma que existe una falta de educación financiera sobre términos como “deducible”, “copago” o “capital”. Esto se suma a la sensación de invulnerabilidad propia de la etapa vital, donde el riesgo parece algo que solo le ocurre a los demás.
El mismo estudio de Deloitte describe a los adultos de entre 19 y 34 años como los “young and invincible” —jóvenes e invencibles—. Al percibirse sanos, postergan la contratación de un seguro de salud o seguro de vida, ignorando que la protección es mucho más barata cuando se adquiere a menor edad.
Transparencia y tecnología: Lo que buscan los jóvenes en un seguro de vida
Los millennials son una generación que ha demostrado un total rechazo a ir presencialmente a un banco o enfrentarse a largas y confusas descripciones de productos. Además, se estima que casi un tercio de los adultos jóvenes de 19 a 29 años no tienen seguro de vida ni de salud.
Sin embargo, esta realidad no implica necesariamente que no estén interesados. Según una encuesta realizada por la empresa de software Hyland, estas son algunas de las acciones que las aseguradoras podrían hacer para captar su interés, según los propios jóvenes:
- “Si la aseguradora hiciera más fácil comprar y entender cuáles son los beneficios y cómo funciona el seguro”.
- “Tengo mucha confusión sobre el seguro de vida, mi temor es que haya alguna exclusión de la que no estoy al tanto que lo anule. En general, se necesita más educación sobre lo que hace, lo que no hace y cómo entender las condiciones”.
- “Si la aseguradora me proporcionara una manera fácil de saber por qué necesito un seguro de vida”.
Adicionalmente, el estudio aporta una clave para comprender el tema:
“Los millennials son verdaderos nativos digitales. La tecnología es una parte integral de su vida diaria, más aún que la Generación X o los Baby Boomers”.
5 razones para contratar un seguro
Contratar un seguro siendo joven es una decisión inteligente por múltiples factores basados en el mercado chileno:
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1. Ahorras dinero
Al ser joven y sano, las aseguradoras te ofrecen primas más bajas y estables. Algunos seguros de vida incluso permiten ahorrar para tu vejez mediante el APV, es decir, el Ahorro Previsional Voluntario.
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2. Oferta amplia en Chile
Existen múltiples opciones para contratar un seguro de vida, las cuales ofrecen distintas coberturas adicionales de salud para ti y tu familia. Por ejemplo, indemnizaciones por enfermedades graves, seguros oncológicos y ahorros en farmacias.
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3. Proteges a tu familia
Si tienes personas que dependen económicamente de ti, un seguro de vida garantiza que tus seres queridos no enfrenten una crisis económica.
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4. Limitaciones de Fonasa o Isapre
Aunque beneficios como el CAEC o AUGE ayudan a financiar gran parte de tus gastos médicos, existen intervenciones o enfermedades que no siempre están cubiertas al 100%. En estos casos, un seguro complementario es el aliado ideal para cubrir esos exámenes o costos adicionales que podrían exceder tu presupuesto inmediato.
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5. Héroes sin capa
Proteger a quienes amas significa luchar por mantenerlos a salvo. Estar asegurado te permite anticiparte a problemas de salud para acompañar a los tuyos por el mayor tiempo posible y con total tranquilidad.
El paso definitivo: De la duda a la protección
El estudio Why aren’t Millennials buying life insurance? de IBM es revelador: el 70% de los millennials entrevistados afirma que contrataría seguros de vida y salud si entendiera mejor los beneficios. Además, un 67% lo haría si el proceso fuera más ágil y tecnológico.
La clave es dejar de sentirse invencible y comenzar a ser previsor. Un seguro de vida y salud es una herramienta estratégica que te da la libertad de vivir sin miedo a que un accidente arruine tus metas. Esperamos que esta información te ayude a tomar el control y a elegir el plan que mejor se adapte a tu vida.
