El ABC del Seguro de Hogar: qué cubre y cómo funciona

Para muchos, comprar una casa o un departamento es un gran logro que requiere años de esfuerzo y una inversión importante. Pero también, desde hace varios años, arrendar una vivienda se ha vuelto un estilo de vida cada vez más común, especialmente para quienes prefieren mayor movilidad o aún no cuentan con los fondos necesarios para realizar una compra. En ambos casos existe la misma necesidad: proteger el hogar y las pertenencias frente a eventos inesperados, como un incendio, un terremoto o incluso un robo.

Los seguros de hogar son una herramienta de gran ayuda que muchas personas consideran prescindible. Pero vale la pena preguntarse: ¿realmente lo son? ¿Cuántos conocidos alguna vez te comentaron de una fuga de agua, un robo o un incendio en su vivienda? Incluso piensa: ¿cuántas pérdidas materiales hemos visto tras los sismos en Chile? Como verás, nadie está completamente exento de enfrentar este tipo de situaciones, ya sea si tienes tu casa propia o si arriendas un departamento.

A continuación, te invitamos a conocer cómo funciona un seguro de hogar y cuáles son los elementos que diferencian a uno de otro. Conocerás el ABC de este tipo de seguro, sus coberturas, asistencias y qué alternativas podrían ajustarse mejor a tus necesidades. Con esta información podrás tomar una decisión más informada para proteger tu hogar.

En qué debes fijarte al momento de cotizar un seguro hogar

1. Materia asegurada

Cuando contratas un seguro hogar, puedes asegurar la estructura del inmueble, el contenido que se encuentra dentro o incluso ambos. Esto es muy importante porque muchas personas que arriendan creen que un seguro de hogar no les servirá al no ser dueños de la vivienda.

Sin embargo, esto no es así, ya que este cubre el riesgo sobre la materia asegurada que se pacte en la póliza de seguro de hogar.

Edificio: Corresponde a la estructura del inmueble (casa o departamento), incluyendo sus dependencias y las construcciones que se encuentren dentro de los límites de la propiedad.

Contenido: Abarca los bienes muebles, enseres domésticos y objetos de uso personal que se encuentren dentro del inmueble. En otras palabras, esta cobertura explica qué cubre el contenido de un seguro de hogar y qué pertenencias pueden estar protegidas dentro de la vivienda.

2. Coberturas que se ajusten a tus necesidades

Dependiendo de la aseguradora, las coberturas de un seguro hogar pueden variar. Sin embargo, es importante entender cuáles son las que forman parte de la protección básica.

Existen Coberturas Base, que corresponden a los riesgos que la compañía siempre protegerá, y también Coberturas Opcionales, que permiten ampliar la protección del seguro.

Como te puedes imaginar, el riesgo de incendio suele ser una de las principales preocupaciones, por lo que generalmente es una cobertura incluida en la mayoría de los seguros. Sin embargo, también existen otras situaciones que pueden estar cubiertas, por lo que es importante revisarlas al momento de cotizar.

Cada cobertura dependerá de la materia asegurada, el monto asegurado, los límites, los deducibles y las condiciones establecidas en la póliza de seguro de hogar.

3. Montos asociados al seguro hogar

Muchas personas creen que el monto más importante de un seguro es la prima, es decir, el costo mensual o anual que se paga por el producto.

Sin embargo, existen otros montos relevantes que es importante entender al momento de cotizar un seguro hogar.

Suma asegurada: Es el monto por el cual valorizaste el edificio o el contenido, y corresponde al límite máximo de indemnización que pagará la compañía en caso de siniestro.

Es importante considerar que este monto no necesariamente corresponde al valor comercial de la vivienda.

Límite: Determina la cantidad máxima de dinero que la aseguradora pagará dependiendo de la cobertura. Este puede ser un porcentaje de la suma asegurada o un monto fijo en UF.

Deducible: Es el monto que deberá asumir el asegurado en caso de siniestro, y que la compañía no paga como indemnización. Algunas coberturas tienen deducible y otras no.

4. Asistencias de un seguro hogar

Los beneficios del seguro hogar no terminan en las coberturas. También existen servicios de asistencia domiciliaria, que ayudan a resolver problemas cotidianos del hogar.

Por ejemplo, una fuga de agua, un problema eléctrico o un vidrio roto pueden generar molestias importantes en el día a día.

Encontrar al profesional adecuado —como un gásfiter, electricista o cerrajero— puede tomar tiempo y generar costos inesperados. Por eso, muchos seguros incluyen servicios de asistencia domiciliaria que permiten resolver estas situaciones de forma más rápida y sencilla.

5. Exclusiones de un seguro hogar

También es importante saber que existen situaciones o bienes que no suelen estar cubiertos por algunos seguros hogar.

Por ejemplo, algunas pólizas no incluyen estructuras exteriores como piscinas, jardines o muelles, ni ciertos objetos de alto valor como joyas, dinero, obras de arte o colecciones.

Por esta razón, siempre es recomendable revisar las exclusiones de la póliza antes de contratar un seguro.

¿Cuál es el mejor seguro de hogar para ti?

Esta es una pregunta difícil, porque cada hogar tiene necesidades distintas. Para explicarlo mejor, revisemos un ejemplo.

Juan Pablo es propietario de un departamento en un tercer piso, el cual actualmente arrienda a Mauricio.

Un día, el termo eléctrico del departamento presentó una filtración de agua que duró varias horas, ya que Mauricio no se encontraba en casa. Esto provocó una gotera en el departamento de su vecina Susana, además de que la lavadora de Mauricio resultó dañada.

A pesar del mal momento, Juan Pablo no tuvo mayores complicaciones, ya que tenía contratado un seguro hogar para la estructura del departamento, además de una cobertura de Responsabilidad Civil, que permitió cubrir los daños ocasionados a la vecina.

Mauricio, en cambio, no tenía protección para sus pertenencias, por lo que tuvo que asumir la pérdida de su lavadora.

¡Sé como JP y no como Mauri!

Seguro Hogar para arrendatarios

Hoy en día muchos de los bienes que tenemos en casa tienen un valor importante, desde electrodomésticos hasta computadores o televisores.

Aunque como arrendatario no seas responsable por la estructura del inmueble, sí es recomendable proteger el contenido de tu hogar frente a incendios, sismos o robos.

Además, un seguro de hogar puede incluir asistencias domiciliarias que facilitan la solución de problemas comunes, como reparaciones simples o instalaciones.

Seguro Hogar para propietarios que arriendan a un tercero

Permitir que otra persona viva en tu propiedad puede generar cierta incertidumbre, especialmente frente a posibles daños o incidentes.

En estos casos, un seguro hogar puede incluir coberturas como pérdida de ingresos por arriendo, que protege al propietario cuando la vivienda arrendada queda inhabitable producto de un siniestro.

También es importante considerar la cobertura de Responsabilidad Civil, que te protege hasta por UF 500. Esta cobertura incluye indemnizaciones por lesiones a terceros, daños a sus bienes y los gastos de defensa legal que deba asumir el asegurado.

Seguro Hogar para propietarios que viven en su vivienda

En este caso, es recomendable contar con un seguro de hogar que proteja tanto el edificio como el contenido.

De esta manera, podrás cubrir riesgos como incendios, robos o daños provocados por fenómenos naturales.

Además, dependiendo de la zona donde vivas, puede ser conveniente revisar coberturas específicas, por ejemplo:

• aluviones
• marejadas
• sismos

No todos los seguros son iguales, por lo que muchas compañías ofrecen coberturas opcionales que permiten adaptar la protección a tus necesidades y las de tu familia.

Esperamos que esta nota te haya ayudado a entender mejor cómo funciona un seguro hogar y por qué puede ser una herramienta importante para proteger tu vivienda y tus pertenencias.

Al conocer las coberturas, montos, asistencias y exclusiones, podrás evaluar con mayor claridad qué tipo de seguro se ajusta mejor a tu situación, ya sea que seas propietario o arrendatario.